Ипотека без первоначального взноса: правда и мифы

В первый день апреля 2021 года ГК ПИК сообщила, что отныне для покупателей будущих квартир в новостройках доступна ипотека без первоначального взноса, которую специально под строящиеся объекты компании предлагает «Абсолют банк». Но как выяснил портал МосДольщик.рф, у этой программы есть ряд особенностей, из-за которых воспользоваться предложением смогут далеко не все будущие дольщики.

Почему банки против ипотеки без первоначального взноса

Еще несколько лет назад совершить сделку в новостройке, не потратив сразу ни копейки, было вполне возможно. Сделать это позволяла ипотека без первоначального взноса, когда все платежи передвигались на будущее, а сразу после заключения договора долевого участия из своего кармана ничего платить не требовалась: застройщику вся сумма целиком поступала от банка, где дольщик оформлял ипотечный кредит.

Потом такая схема практически исчезла, и банки стали требовать наличие у клиента первоначального взноса в размере хотя бы 10-15% от полной стоимости будущей квартиры. А лучше больше. Причина в том, что, по накопившейся у банков статистике, добросовестность ипотечных заемщиков (то есть, регулярность внесения ими ежемесячных платежей) напрямую зависит от того, какую сумму за будущую квартиру они заплатили изначально. Чем выше эта сумма – тем больше шанс, что просрочки по платежам не будет.

Как не раз поясняли, например, в «Абсолют банке», полностью отсутствуют просрочки лишь у тех ипотечников, кто в качестве первоначального взноса внес 50% от стоимости квартиры и больше. Эти люди умеют хорошо прогнозировать свои будущие доходы, заранее прочитывают, в состоянии ли безболезненно для себя расплатиться за кредит и понимают важность регулярности платежей. Ведь отсутствие просрочек позволяет создать хорошую кредитную историю и поможет в будущем, если потребуется, взять новый крупный кредит на более выгодных условиях.

Те, кто в качестве первоначального взноса вносит меньше 50%, не всегда так дальновидны, а наибольшее число проблемных заемщиков среди тех, кому для получения кредита первоначальный взнос не пришлось платить вовсе. Некоторые из них воспринимают нулевой первый взнос как эдакую «халяву», из-за чего и к своим обязанностям по ипотечному договору относятся небрежно. А обязанности эти вполне понятные: гасить взятую у банка ссуду по той схеме, что описана в ипотечном договоре, или же досрочно – это тоже не возбраняется.

 

Почему ипотекой без первоначального взноса в новостройках ГК ПИК смогут воспользоваться далеко не все

В последнее время ипотека без первоначального взноса, хоть и не часто, но стала появляться снова. Например, 1 апреля ГК ПИК анонсировала для своих клиентов новый ипотечный продут. Разработан он совместно, как ни удивительно, как раз с «Абсолют банком», который вроде бы такой подход не поощряет. Первоначальный взнос в такой ипотеке отсутствует, а распространяется предложение на сделки в тех новостройках, которые компания возводит в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Тюмени и Екатеринбурге.

Как информирует застройщик, условия программы следующие:

  • при сумме кредита до 10 млн руб. ставка в первый год обслуживания составит 6,1%,
  • со второго года и далее ипотечная ставка будет 8,1% годовых;
  • при этом дополнительные платежи и обязательства отсутствуют: сумма ипотеки будет разбита на равные платежи в течение всего срока кредитования.

Но это не все. Портал МосДольщик.рф обратился за разъяснениями в «Абсолют банк» и выяснил, что у программы есть нюансы, позволяющие воспользоваться ею далеко не всем будущим клиентам застройщика.


Татьяна Ушкова, председатель правления Абсолют банкаТатьяна Ушкова, председатель правления «Абсолют банка», специально для портала МосДольщик.рф:

«По данной программе у банка повышенные требования к заемщикам. Эта программа только для тех клиентов, кто уже имеет положительный опыт погашения крупных кредитов и имеет в собственности сопоставимую недвижимость».


Таким образом банк дважды «страхуется» от потенциальных проблемных заемщиков, выставляя сразу два требования к клиентам, которые должны удовлетворяться одновременно. Ипотеку без первоначального взноса не одобрят тем:

  • у кого нет положительной кредитной истории, причем не по мелким потребительским кредитам, а по займам на большие суммы;
  • кто сейчас приобретает лишь свою первую недвижимость – а таких среди покупателей относительно бюджетных новостроек большинство.

По мнению портала МосДольщик.рф это не минус, а плюс. Ведь получить кредит мало, надо еще иметь возможность расплатиться за него. А если этого не произойдет, банк имеет право забрать квартиру, которая до полной расплаты находится у него в залоге, чтобы скомпенсировать свои расходы. В результате дольщик будет без квартиры, и, возможно, еще и останется что-то должен банку. А это едва ли то, о чем он мечтает, совершая сделку в новостройке.