какие на самом деле ставки по льготной ипотеке

Прошел ровно год с того момента, как 16 апреля 2020 года на совещании по вопросам поддержки строительной отрасли в период пандемии ковида президент России Владимир Путин предложил ввести льготную ипотеку на новостройки по ставке 6,5%. Базовая ставка, до которой банкам положены субсидии от государства, до сих пор осталась на том же уровне. Однако заемщики могут рассчитывать на другие условия. Так по каким же реальные ставки по льготной ипотеке на середину апреля 2021 года, по которым можно взять кредит на будущую квартиру в строящемся доме?

Ставка как константа

Большинство банков, где на новостройки выдают льготные ипотечные кредиты, ставку в зависимости от размера первоначального взноса не меняют. Ниже 15%, впрочем, взнос быть не может – это одно из условий программы.

  • Самую низкую ставку предлагает банк «Санкт-Петербург» — 5,5%. Правда, такой она будет лишь в том случае, если погасить кредит планируется не более, чем за 7 лет. Если дольше – ставка составит 5,85%, что кажется нелогичным. Ведь чем дольше клиент платит, тем больше заработает банк. Но таковы условия.
  • А вот у банка «Уралсиб» все логично. В нем ставка 5,75% действует в том случае, если ипотека берет на 3 млн руб. и более. Если меньше – ставка тут же подскакивает до 6,5%.
  • В банке «Открытие» льготную ипотеку предлагают под 5,99%. Но можно дополнительно «скинуть» 0,14%, если квартиру выбирать в объектах ГК ПИК. Тогда ставка станет 5,85%. Аналогичный дисконт банк предлагает и под объекты некоторых других застройщиков, однако на территории Москвы они не работают.
  • Льготную ипотеку под те же 5,99% можно получить и в «Росбанке». Однако ставка будет такой лишь в том случае, если сумма кредита, который берут на покупку будущей квартиры в московских новостройках, превышает 5 млн руб. Если меньше – ставка станет 6,49%.

У остальных банков этой группы ставки в некоторых случаях тоже могут быть немного ниже. Например, если заемщик является зарплатным клиентом конкретного банка. Но это уже частные случаи.

Рейтинг банков, где ставка льготной ипотеки не зависит от первоначального взноса

Банк Ставка
Банк «Санкт-Петербург» 5,5%
ПСБ 5,69%
Сбербанк 5,75%
«Уралсиб» 5,75%
Альфа банк 5,79%
«Райффайзенбанк» 5,89%
«Газпромбанк» 5,9%
Россельхозбанк 5,9%
«Юникредитбанк» 5,9%
Банк «Открытие» 5,99%
Росбанк 5,99%
Банк «Зенит» 6,3%
СМП-банк 6,1%
МинБанк 6,25%
Севергазбанк 6,3%
Дом.рф 6,5%
Сургутнефегазбанк 6,5%
УБРИР 6,5%

 

 Что дает снижение ставки по льготной ипотеке на 1%

Самый минимум, на который от банка может рассчитывать клиент, желающий приобрести квартиру в новостройке, — это ставка 5,5%. То есть, на 1% меньше «официальных» 6,5%. Что это дает в плане экономии? Посмотрим на примере ипотечного кредита на 12 млн руб. (максимально возможная сумма по этой программе), взятого на 7 лет.

  • При ставке в 6,5% за весь срок кредитования предстоит выплатить 14,968 млн руб., из которых 2,968 млн руб. – это плата за пользование заемными средствами.
  • Если же ставка составляет 5,5%, при тех же условиях суммарные выплаты составят 14,485 млн руб., а так называемая «переплата» — 2,485 млн руб.

То есть, в первом случае клиент заплатит почти на 500 тыс. руб. больше.


Достаточно ли этой экономии, чтобы подыскивать банк с более выгодной ставкой, или стоит поискать спецпредложения от застройщиков, при которых ставка может быть еще меньше (вплоть до 0,1% годовых), каждый решает сам. Но в любом случае лучше это сделать побыстрее: с 1 июля 2021 года «антиковидная» программа льготной ипотеки может подойти к концу. Во всяком случае, для Москвы.