На официальном интернет-портале правовой информации появилось постановление правительства РФ, запускающее IT-ипотеку. Сотрудники компаний из области информационных технологий до конца 2024 года могут получить ее под 5% годовых. Однако в ипотеке для IT-специалистов есть нюансы.
Нюанс первый: работать в правильном месте и быть правильного возраста
Воспользоваться новой ипотечной программой смогут не все айтишники, а лишь те, кто работает в аккредитованных компаниях. Впрочем, их довольно много: в специальном реестре, размещенном на сайте министерства цифрового развития РФ, таких более 16 тыс.
Правда, под условия программы подойдут не все сотрудники.
- Первое ограничение – по возрасту: от 22 до 44 лет. Тем, кто младше или старше, льготная ипотека не положена.
- Второе ограничение касается зарплаты. Она должна быть не меньше 150 тыс. руб., если компания базируется в городе-миллионнике, и не менее 100 тыс. руб. для остальных локаций России. Речь идет о суммах до уплаты НДФЛ, причем учитывается средняя зарплата за последние три месяца.
Зато собственно айтишником можно вообще не быть: перечень должностей и профессий, попадающих под новую программу, в постановлении правительства не фигурирует. То есть, в принципе можно работать хоть менеджером по клинингу, лишь бы трудиться в правильной IT-компании.
Если эти условия соблюдены, можно претендовать на ипотеку под 5% годовых. Максимальная сумма кредита для большинства регионов России составит 9 млн руб., а для городов-миллионников – 18 млн руб. И это очень хорошие условия для льготной программы. Более существенные суммы предлагаются разве что по смешанной ипотеке, недавно анонсированной вице-премьером РФ Маратом Хуснуллиным.
Минимальный первоначальный взнос – 15%. Для справки: взнос вычисляется не от размера кредита, а от стоимости приобретаемой недвижимости. Если его не превышать (а это, конечно же, не запрещено), московский IT-специалист может позволить себе квартиру стоимостью в 22,2 млн руб. Из них 4,2 млн руб. нужно будет внести в качестве первого взноса, а остальные 18 млн руб. взять в кредит, например, на 20 лет. В этом случае ежемесячно предстоит выплачивать по 131,9 тыс. руб. К слову, такой размер платежа разрешат лишь в том случае, если заработная плата не менее 200 тыс. руб./мес.
И еще один любопытный момент. Максимальный срок, на который могут выдать IT-ипотеку, в постановлении правительства РФ не указан вообще. Видимо, этот параметр отдан на усмотрение банков.
Нюанс второй: не увольняться
В отличие от большинства других льготных ипотечных программ ипотека для IT-специалистов не гарантирует, что ставка останется первоначальной до окончания выплаты кредита. Поскольку эта программа целевая и создана для поддержки сотрудников конкретных компаний, 5% сохранятся лишь в том случае, если заемщик останется работать на том же самом месте.
Уволиться он, конечно же, может – его личные права никто не ограничивает. Но в этом случае не позднее чем через три месяца он должен устроиться на работу в другую компанию, входящую в уже упомянутый реестр. Тогда условия, указанные в кредитном договоре, останутся прежними.
Если же уволившийся ипотечник новую работу искать вообще не планирует или поиски затянутся более чем на квартал, льготная ставка превратится в ставку коммерческую.
Какой конкретно она станет, можно будет узнать из ипотечного договора, но точно не может превысить ключевую ставку более чем на 4,5 процентных пункта.
Маленький нюанс: размер ключевой ставки будут определять не тогда, когда пройдет три месяца после увольнения ипотечника, а на момент подписания ипотечного договора.
То есть, если прямо сейчас подключиться к программе ипотеки для IT-специалистов, в случае увольнения новая ипотечная ставка может составить 18,5% вместо льготных 5%.
Более того: поскольку в последнее время ключевая ставка взяла курс на уменьшение, быть экс-айтишным ипотечником может оказаться менее выгодным, нежели просто взять кредит безо всяких льгот.
Нюанс третий: покупать не все и не у каждого
Третий нюанс связан с тем, что с использованием льготного ипотечного кредита айтишниик может приобрести почти любую недвижимость, но далеко не у каждого продавца.
Это могут быть:
- и квартиры в строящихся домах или таунхаусах, оформляемые по договору долевого участия или переуступки по ДДУ;
- и уже готовое жилье по договору купли-продажи;
- и строящиеся индивидуальные дома по договорам подряда.
Однако во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Ни самозанятые, ни физические лица в постановлении правительства не фигурируют. А ведь переуступку прав требования по договору долевого участия чаще всего предлагают физические лица. То же самое касается и готового жилья. Однако обращаться к ним нельзя: программа для IT-специалистов не сработает.
Со «вторичкой» есть еще одна проблема. Подходит лишь та, где продавец является первым собственником.
То есть, по сути, годятся лишь вчерашние новостройки, поскольку в давно построенных домах большинство владельцев менялись не раз.
И, наконец, есть два типа недвижимости, которые под IT-ипотеку не попадают. Это апартаменты, которые de ure жилой недвижимостью не являются, и земельные участки, если в одной связке с ними не идет подряд на строительство индивидуального дома. Таковы правила!
Автор: Наталия ПАВЛОВА-КАТКОВА
