Годится, да не всем: три нюанса ипотеки для IT-специалистов

На официальном интернет-портале правовой информации появилось постановление правительства РФ, запускающее IT-ипотеку. Сотрудники компаний из области информационных технологий до конца 2024 года могут получить ее под 5% годовых. Однако в ипотеке для IT-специалистов есть нюансы.

Нюанс первый: работать в правильном месте и быть правильного возраста

IT-специалистам старше 44 лет ипотека под 5% не положенаВоспользоваться новой ипотечной программой смогут не все айтишники, а лишь те, кто работает в аккредитованных компаниях. Впрочем, их довольно много: в специальном реестре, размещенном на сайте министерства цифрового развития РФ, таких более 16 тыс.

Правда, под условия программы подойдут не все сотрудники.

  • Первое ограничение – по возрасту: от 22 до 44 лет. Тем, кто младше или старше, льготная ипотека не положена.
  • Второе ограничение касается зарплаты. Она должна быть не меньше 150 тыс. руб., если компания базируется в городе-миллионнике, и не менее 100 тыс. руб. для остальных локаций России. Речь идет о суммах до уплаты НДФЛ, причем учитывается средняя зарплата за последние три месяца.

Зато собственно айтишником можно вообще не быть: перечень должностей и профессий, попадающих под новую программу, в постановлении правительства не фигурирует. То есть, в принципе можно работать хоть менеджером по клинингу, лишь бы трудиться в правильной IT-компании.


Если эти условия соблюдены, можно претендовать на ипотеку под 5% годовых. Максимальная сумма кредита для большинства регионов России составит 9 млн руб., а для городов-миллионников – 18 млн руб. И это очень хорошие условия для льготной программы. Более существенные суммы предлагаются разве что по смешанной ипотеке, недавно анонсированной вице-премьером РФ Маратом Хуснуллиным.

Минимальный первоначальный взнос – 15%. Для справки: взнос вычисляется не от размера кредита, а от стоимости приобретаемой недвижимости. Если его не превышать (а это, конечно же, не запрещено), московский IT-специалист может позволить себе квартиру стоимостью в 22,2 млн руб. Из них 4,2 млн руб. нужно будет внести в качестве первого взноса, а остальные 18 млн руб. взять в кредит, например, на 20 лет. В этом случае ежемесячно предстоит выплачивать по 131,9 тыс. руб. К слову, такой размер платежа разрешат лишь в том случае, если заработная плата не менее 200 тыс. руб./мес.

И еще один любопытный момент. Максимальный срок, на который могут выдать IT-ипотеку, в постановлении правительства РФ не указан вообще. Видимо, этот параметр отдан на усмотрение банков.

 

Нюанс второй: не увольняться

Если IT-специалист уволится, условия ипотеки под 5% резко изменятсяВ отличие от большинства других льготных ипотечных программ ипотека для IT-специалистов не гарантирует, что ставка останется первоначальной до окончания выплаты кредита. Поскольку эта программа целевая и создана для поддержки сотрудников конкретных компаний, 5% сохранятся лишь в том случае, если заемщик останется работать на том же самом месте.

Уволиться он, конечно же, может – его личные права никто не ограничивает. Но в этом случае не позднее чем через три месяца он должен устроиться на работу в другую компанию, входящую в уже упомянутый реестр. Тогда условия, указанные в кредитном договоре, останутся прежними.

Если же уволившийся ипотечник новую работу искать вообще не планирует или поиски затянутся более чем на квартал, льготная ставка превратится в ставку коммерческую.

Какой конкретно она станет, можно будет узнать из ипотечного договора, но точно не может превысить ключевую ставку более чем на 4,5 процентных пункта.

Маленький нюанс: размер ключевой ставки будут определять не тогда, когда пройдет три месяца после увольнения ипотечника, а на момент подписания ипотечного договора.


То есть, если прямо сейчас подключиться к программе ипотеки для IT-специалистов, в случае увольнения новая ипотечная ставка может составить 18,5% вместо льготных 5%.


Более того: поскольку в последнее время ключевая ставка взяла курс на уменьшение, быть экс-айтишным ипотечником может оказаться менее выгодным, нежели просто взять кредит безо всяких льгот.

 

Нюанс третий: покупать не все и не у каждого

IT-специалсит в ипотеку под 5% может купить почти любую недвижимость, но есть нюансыТретий нюанс связан с тем, что с использованием льготного ипотечного кредита айтишниик может приобрести почти любую недвижимость, но далеко не у каждого продавца.

Это могут быть:

  • и квартиры в строящихся домах или таунхаусах, оформляемые по договору долевого участия или переуступки по ДДУ;
  • и уже готовое жилье по договору купли-продажи;
  • и строящиеся индивидуальные дома по договорам подряда.

Однако во всех случаях продавцом или подрядчиком должно быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель. Ни самозанятые, ни физические лица в постановлении правительства не фигурируют. А ведь переуступку прав требования по договору долевого участия чаще всего предлагают физические лица. То же самое касается и готового жилья. Однако обращаться к ним нельзя: программа для IT-специалистов не сработает.

Со «вторичкой» есть еще одна проблема. Подходит лишь та, где продавец является первым собственником.


То есть, по сути, годятся лишь вчерашние новостройки, поскольку в давно построенных домах большинство владельцев менялись не раз.


И, наконец, есть два типа недвижимости, которые под IT-ипотеку не попадают. Это апартаменты, которые de ure жилой недвижимостью не являются, и земельные участки, если в одной связке с ними не идет подряд на строительство индивидуального дома. Таковы правила!