Агентство предлагает семь разных ипотечных продуктов, а также несколько дополнительных опций, чтобы сделать приобретение жилья более доступным.
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) – это государственная компания, цель которой – помочь обеспечить граждан России доступным и комфортным жильем. Обеспечение застройщиков земельными ресурсами, развитие рынка арендного жилья и комфортной городской среды, а также развитие рынка ипотеки на государственном уровне – только некоторые из его задач.
Для поддержки граждан и ипотечного кредитования Агентство предлагает несколько вариантов ипотечных продуктов, в том числе и на льготных условиях, с процентной ставкой, которая значительно ниже рыночной.
1. Приобретение квартиры на этапе строительства
Выбирайте застройщиков, которые работают по 214-ФЗ. И продают квартиры по ДДУ.
Ипотечный займ предоставляется на покупку квартиры в строящемся доме, но этот дом обязательно должен иметь аккредитацию АИЖК. Перечни аккредитованных объектов можно посмотреть на сайте Агентства.
Для участия в этой программе заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет (причем 65 лет – максимально возможный возраст на дату погашения кредита) и иметь стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то его деятельность должна быть безубыточной не менее 2 лет.
Ставка по кредиту в рамках программы начинается от 9,5% годовых – при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры. Срок кредитования – от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% (10% при использовании средств материнского капитала). Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов (для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга) и 10 миллионов рублей (для других субъектов РФ).
Льготная ставка по программе составляет 9,25% годовых, но для этого нужно соблюсти ряд условий:
а) заемщик участвует в программе “Жилье для российской семьи”, или
б) у заемщика есть 3 и более детей младше 18 лет, или
в) покупаемая квартира находится в Дальневосточном федеральном округе или Байкальском регионе.
Кроме того, во всех этих случаях нужен первоначальный взнос не менее 50% от стоимости жилья.
Программа предполагает обязательное имущественное страхование после завершения строительства дома и оформления права собственности на квартиру. Страховать титул, а также жизнь и трудоспособность (личное страхование) не обязательно, но без последнего ставка по кредиту будет выше на 0,7 процентных пункта.
В рамках программы можно воспользоваться следующими опциями (обо всех доступных опциях – ниже):
- материнский капитал,
- переменная ставка,
- апартаменты (не защищены 214-ФЗ),
- легкая ипотека (при использовании этой опции ипотечная ставка повышается на 0,5 п.п.).
2. Приобретение готового жилья
Условия этой программы практически идентичны программе для строящегося жилья.
Те же требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет, стаж работы не менее 6 месяцев и безубыточная деятельность на протяжении 2 лет.
Те же сроки кредитования – от 3 до 30 лет.
Первоначальный взнос: 20% (10% при использовании средств материнского капитала).
Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов (для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга) и 10 миллионов рублей (для других субъектов РФ).
Те же условия страхования: обязательное страхование имущества, личное – по желанию (но без него ставка увеличивается на 0,7 п.п).
Те же опции: материнский капитал, переменная ставка, апартаменты и легкая ипотека (в последнем случае – плюс 0,5 п.п. к ставке).
Главное отличие – в размерах базовой и льготной ставки. При покупке квартиры в готовом доме ипотечная ставка начинается от 9,75%, при условии, что размер первого взноса – не менее 50% от стоимости квартиры (10% годовых – при взносе от 30 до 49%, 10,25% – при взносе от 20 до 29%).
Льготную ставку – от 7,75% – в этой программе можно получить только при покупке квартир, которые находятся на балансе АИЖК. Список такого жилья можно найти здесь. Кроме того, чтобы взять кредит под 7,75% годовых, нужно сразу внести половину стоимости жилья. При взносе от 30 до 49% стоимости льготная ставка равна 8%, при взносе от 20 до 29% – 8,25%.
3. Военная ипотека
Воспользоваться этой программой могут военнослужащие в возрасте от 25 лет до предельного возраста пребывания на военной службе (к моменту погашения кредита), которые участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС) и имеют право на получение целевого жилищного займа.
Для оформления кредита достаточно лишь паспорта и свидетельства участника НИС. Срок кредита: от 36 месяцев (3 года) до месяца, в котором военнослужащему исполнится 45 лет – период зависит от срока, на который предоставляется целевой жилищный займ. Погасить ипотеку можно и досрочно, без каких-либо ограничений.
Первоначальный взнос по займу – не менее 20%; это могут быть как личные средства заемщика, так и деньги целевого жилищного займа. Минимальная сумма, которую можно взять в кредит, – 300 тысяч, максимальная – 2,1 миллиона рублей.
Процентная ставка – 11,5% годовых, от страхования размер ставки не зависит (но наличие имущественного страхования обязательно). Льготных ставок программе “Военная ипотека” нет, как и дополнительных опций.
4. Перекредитование
“Перекредитование” в АИЖК – это возможность взять кредит на более выгодных условиях для погашения задолженности по другому жилищному кредиту, а также для проведения необходимых работ в приобретенной недвижимости (например, капитального ремонта).
Для использования этого продукта необходимо выполнить следующие требования по предыдущему кредиту:
- выплатить ежемесячные платежи не менее чем за 12 месяцев,
- не иметь текущей просроченной задолженности; платежей, которые просрочены больше чем на 30 дней; а также непогашенных просроченных платежей по страховым взносам за договор имущественного страхования.
Кроме того, нельзя оформить “Перекредитование”, если уже заключен договор о реструктуризации долга с банком, выдавшим первый займ.
Большинство же остальных условий здесь – такие же, как в первых двух программах: возраст заемщика от 21 до 65 лет, 6 месяцев стажа, 2 года безубыточной деятельности, минимальная сумма кредита – 300 тысяч, максимальная – 20 миллионов для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 10 миллионов рублей – для других субъектов Федерации. Срок погашения займа – от 3 до 30 лет.
Минимальная базовая ставка – 9,5%, если сумма кредита равна 50% и менее от стоимости жилья. Кредит в размере от 51 до 70% от стоимости предполагает ставку в 9,75%, свыше этого – 10%.
Сумма полученного от АИЖК кредита может превышать задолженность по первому займу, но не более чем 80% от стоимости закладываемой квартиры или апартаментов.
Вместе с этим продуктом можно взять несколько опций:
- апартаменты,
- переменная ставка,
- легкая ипотека (+ 0,5 п.п. к ставке).
Имущественное страхование – обязательный пункт, личное и титульное – опциональные, но без личного страхования ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Для оформления “Перекредитования” необходимы следующие документы:
- предыдущий кредитный договор (договор займа),
- график платежей,
- справка об остатке задолженности,
- договор имущественного страхования.
5. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
Для получения этого продукта необходимо соблюсти два основных требования:
- Сумма кредита на покупку жилья под залог имеющейся квартиры может равняться полной стоимости приобретаемой недвижимости (но не выше), однако не может превышать 60% от стоимости залога.
- Среди собственников квартиры, которая предлагается в качестве залога, не должно быть несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.
Остальное – как в большинстве других программ: заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет (65 лет – максимально возможный возраст на дату погашения кредита), иметь стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы или 2 года безубыточной деятельности (для ИП).
Срок кредитования – от 3 до 30 лет. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 20 миллионов (для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга) и 10 миллионов рублей (для других субъектов РФ).
Имущественное страхование обязательно. Страховать титул, а также жизнь и трудоспособность (личное страхование) можно по желанию, но без последнего ставка по кредиту будет выше на 0,7 процентных пункта.
Процентная ставка зависит от суммы кредита: 9,75%, если размер займа не превышает 50% от стоимости квартиры, от 51 до 60% – 10% годовых. Поскольку кредит целевой, до подтверждения его целевого использования процентная ставка повышается на 4 п.п.
6. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области
Этот продукт АИЖК предоставляет в рамках подпрограммы “Социальная ипотека” правительства Московской области; ее цель – привлечь в Подмосковье высококвалифицированных специалистов и обеспечить им достойные условия для жизни и работы.
Участники этой программы – врачи государственных учреждений здравоохранения и социального обслуживания, учителя государственных и муниципальных образовательных организаций, молодые ученые и специалисты. Причем это могут быть как уже работающие люди, так и граждане, которые готовы переехать в Московскую область для работы по открытым вакансиям.
Участникам “Социальной ипотеки” государство полностью оплачивает цену жилья: сперва предоставляется 50% от стоимости (как первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита), затем, на протяжении 10 лет – остальные 50%, в качестве компенсации основного долга при ежемесячных платежах по ипотеке. То есть специалист оплачивает только начисленные по кредиту проценты.
АИЖК, как один из кредиторов программы, предлагает льготные условия по займу: 9,25% годовых на строящееся жилье и 9,5% – на готовое. Оформить ипотечный кредит можно в офисах Бинбанка в Москве и Московской области.
Размер государственной субсидии зависит от количества членов семьи и предельной цены на 1 квадратный метр (которую утверждает комитет по ценам Московской области).
Условия вступления в программу, список вакансий и другая дополнительная информация – на сайте программы.
7. Льготные региональные ипотечные программы
АИЖК совместно с субъектами РФ предоставляет льготную ипотечную ставку от 7% для некоторых категорий граждан. Кто именно ее получит, определяет региональная администрация – это могут быть многодетные семьи, молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и т.д. Кроме того, ставка не изменяется на протяжении всего срока выплат, и есть возможность использовать средства материнского капитала.
На июль 2017 года к программе подключились следующие регионы: Владимирская, Новгородская, Калининградская, Воронежская области и Республика Карелия. Чтобы уточнить условия кредитования и получить займ по льготной региональной программе, нужно обратиться к партнеру АИЖК, который реализует программу в данном регионе – их адреса и телефоны можно увидеть, нажав на название нужного региона и перейдя по ссылке.
8. Опции:
Вместе с перечисленными выше продуктами доступен и ряд дополнительных опций.
А) Переменная ставка
Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока выплат. С 3 квартала 2017 года ставка по этой опции будет равна 9,23% годовых. Первоначальный взнос – от 30%.
Опция может использоваться с продуктами “Приобретение квартиры на этапе строительства”, “Приобретение готового жилья” и “Перекредитование”, а также опцией “Легкая ипотека”. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет.
Б) Материнский капитал
Эта опция предоставляет возможность сократить размер первоначального взноса и увеличить сумму займа с помощью материнского (семейного) капитала. Она может использоваться с продуктами “Приобретение квартиры на этапе строительства” (ставка – от 9,5%), “Приобретение готового жилья” (ставка от 9,75%) и “Перекредитование”, а также опцией “Легкая ипотека”. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%.
В) Апартаменты
Эта опция применяется с продуктами “Приобретение квартиры на этапе строительства”, “Приобретение готового жилья” и “Перекредитование” и позволяет приобрести не квартиру, а апартаменты. Процентная ставка будет равна процентной ставке по используемой ипотечной программе. Первоначальный взнос – не менее 20%.
Г) Легкая ипотека
Эта опция позволяет подать заявку на получение ипотечного кредита с минимальным пакетом документов: паспортом, одним из документов на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт) и документами на объект недвижимости.
“Легкая ипотека” применяется вместе с такими продуктами и опциями как “Приобретение квартиры на этапе строительства”, “Приобретение готового жилья”, “Перекредитование” и “Переменная ставка”. Размер процентной ставки равен процентной ставке по выбранному ипотечному продукту плюс 0,5 п.п. Первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости жилья.
Расчет и оформление кредита
Рассчитать размеры кредита можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте АИЖК, на странице продукта. Там же можно подать заявку на его оформление, заполнив простую форму – ФИО, телефон и электронная почта, регион и город, а также выбранный продукт. Займы предоставляются в офисах банков-партнеров АИЖК.
