Оплачивать свои собственные кредиты не радостно, но нужно. Гораздо печальнее, если вас вынуждают гасить чужие кредиты, взятые мошенниками на ваше имя. Чем раньше о такой проблеме вы узнаете, тем оперативнее сможете подключить к ее решению банки и правоохранительные органы. И тем целее будет ваш кошелек. Но как узнать? Разбирался портал МосДольщик.рф.
Зачем и как контролировать кредиты
Кредитов у россиян не много, а очень много. По данным Центробанка они есть у каждого второго жителя нашей страны, а у многие – не по одному. Основная их часть – это потребительские кредиты и микрозаймы. Ипотечных кредитов, если считать их в шутках, меньше, однако суммы на них более внушительные. По России в целом – в среднем по 2 млн руб., а по Москве – как минимум вдвое больше.
Однако часть этих кредитов к заемщикам, которые обязаны их погашать, не имеют ни малейшего отношения. Их берут мошенники, похищая либо паспортные данные, либо цифровую подпись, либо используя другие лазейки в оформлении займов. По данным группы депутатов Госдумы, в 2022 году масштабы такого мошенничества были колоссальными. Фальшивые кредиты обнаружились у 5% россиян в целом, а в Москве и Подмосковье тот же показатель достигает 8%.
Узнают о таких кредитах через бюро кредитных историй (БКИ) – специальные компании, в которых собираются, хранятся и анализируются данные о полученных кредитах, а также аккуратности их погашения заемщиком. Проблема в том, что таких бюро несколько. Поэтому сначала нужно узнать, в каком именно из них хранятся сведения.
Проще всего это сделать через свой аккаунт на Госуслугах. Войдя в него:
- наберите в поисковой строке «кредитная история»;
- отвечайте на вопросы электронного помощника, сообщите, что вас интересует кредитная история физического лица, а затем – конкретное БКИ, аккумулирующее сведения о ваших кредитах;
- далее следуйте инструкции и заказывайте услугу (ответ поступит в течение суток).
После того, как вы узнаете, в какое БКИ обращаться, переходите на его сайт и заказывайте кредитный отчет. Бесплатно это можно сделать два раза в год, далее – платно. В отчете будет перечень всех, полученных на ваше имя кредитов, а также прочая информация о них. Если в списке займов обнаружится тот, который вы не брали, нужно срочно обратиться в кредитную организацию, которая его выдала. Далее все будет зависеть от конкретной ситуации. Возможно, придется привлекать на помощь правоохранительные органы или обращаться в суд.
Помогут ли изменения в законодательстве избавиться от кредитных мошенников
По мнению законодателей такой способ обнаружения мошеннических кредитов слишком долгий. Чтобы получать информацию более оперативно, в Госдуму внесен законопроект, который обяжет банки и МФО обязательном порядке информировать граждан о займах, взятых на их имя. Информация поступит на портал Госуслуги и будет отображаться в личном кабинете. Депутаты считают, что такой подходит существенно упросит контроль за мошенническими кредитами и позволит быстрее решать все сопряженные с ними проблемы.
Однако есть два тонких момента.
- Во-первых, внести нести поправки, обязывающе кредитные организации уведомлять о займах, предлагается в два закона: «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». А вот закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в списке не фигурирует. То есть, узнавать об ипотечных кредитах по-прежнему придется длинным путем, как это можно сделать и сейчас.
- Во-вторых и в главных – уведомлять заемщика черед портал Госуслуги предлагается после того, как кредитный договор уже заключен. Причем какой срок должен пройти между заключением договора и уведомлением, в законопроекте не прописано. А ведь за это время мошенник деньги уже может успеть получить, а у того, на чье имя кредит выдан, еще до получения уведомления появится обязанность этот кредит погашать.
То есть, само по себе наличие уведомлений проблему с фальшивыми кредитами не снимает, а в случае ипотечных кредитов вообще работать не будет.
Между тем, для борьбы с другими видами мошенничества найден куда более эффективные решения. Например, если что-то решит незаконным способом переоформить на себя право требования по договору долевого участия, его можно «схватить за руку» еще до того, как сделка будет совершена.
Реализуется такая защита с помощью тех же самых уведомлений на Госуслугах. Однако покупатель квартиры в новостройке получит такое уведомление в тот момент, когда мошенник только подаст документы на регистрацию в Росреестр, а вовсе не тогда, что переход права требования уже будет оформлен. При такой схеме контроля дольщик успеет вовремя остановить фальшивую сделку, потому гарантированно не потеряет ни деньги, ни будущую недвижимость.
К сожалению, в случае кредитов это не так. Заемщику – в том числе и ипотечнику – и по ныне действующему, по предлагаемому законодательству, предотвратить появление фальшивых займов не получится. Увы, но это так.
