Чаще всего семьи тратят материнский (он же семейный) капитал именно на недвижимость.

Материнский (семейный) капитал – это финансовая помощь от государства, которую с 2007 года получают при рождении или усыновлении второго или последующих детей. Потратить эту субсидию можно на улучшение жилищных условий, образование и здоровье ребенка или использовать ее для пенсионных накоплений матери.

Улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала можно несколькими способами:

  • купить квартиру или дом;
  • построить новый дом;
  • реконструировать старый;
  • потратить средства на уплату кредита/ипотеки на приобретение жилья (первоначальный взнос, погашение основного долга и процентов).

По федеральному закону № 256 (“О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”), сертификат на материнский капитал можно получить сразу после рождения ребенка, но использовать его средства – только через три года. Однако если вы планируете потратить МК на жилищный кредит, то расходовать его можно сразу, не дожидаясь трех лет.

Покупка жилья без ипотеки

Важный момент – при покупке квартиры или дома обратиться за средствами МК можно только после самой покупки. То есть прежде чем вы пойдете в Пенсионный фонд с заявлением о переводе денег, нужно оформить договор купли-продажи жилья.

Это значит, что:

  • квартира или дом либо берутся в рассрочку (деньги выплачиваются по частям),
  • либо продавец соглашается подождать денег от ПФР,
  • либо вы берете кредит, чтобы заплатить продавцу, и потом гасите его средствами МК.

В первом и втором случае в договоре купли-продажи прописываются все нюансы:

  • счет продавца, на который ПФР будет переводить деньги;
  • сумма, которая будет оплачена материнским капиталом;
  • сроки сдачи документов в ПФР и так далее.

Средства материнского капитала можно использовать и при покупке жилья в строящемся доме. В таком случае вместо договора купли-продажи будет фигурировать договор долевого участия или договор участия в жилищно-строительном кооперативе.

После заключения договора можно идти в отделение Пенсионного фонда по адресу проживания. С собой нужно взять следующий пакет документов:

  1. Заявление на распоряжение средствами МК (бланк можно скачать на сайте ПФР). Заполняет его тот, на кого оформлен материнский сертификат.
  2. Паспорт лица, который имеет право на получение материнского капитала, с пропиской.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. СНИЛС заявителя.
  5. Копии договора купли-продажи, ДДУ или участия в ЖСК. К копии ДДУ должны прилагаться и копии документов об уплаченной сумме и остатке, который нужно доплатить. Также ДДУ должен быть зарегистрирован в Россреестре.
  6. Копия свидетельства собственности на квартиру/дом (при наличии).
  7. Нотариально заверенное обязательство выделить всем членам семьи доли в купленной недвижимости (если они не выделены сразу).
  8. Иное – доверенность (если вместо вас действует представитель), документы о переходе права на МК к другому лицу (решение суда о лишении одного из родителей родительских прав, свидетельство о смерти), документы об усыновлении и т.д.

Приняв документы, специалист ПФР выдаст расписку с датой. В течение месяца после этого вам должен прийти письменный ответ – с положительным решением о выплате средств МК или с отказом. В первом случае Пенсионный фонд не позднее чем через 2 месяца переведет деньги на счет продавца, указанный в договоре. В последнем (отказы редко, но бывают) – укажет причины отказа в письме.

Отказ ПФР

В каких случаях ПФР может отказать в предоставлении средств МК? Например, если покупаемые квартира или дом расположены за пределами России или находятся в ветхом/аварийном состоянии, то есть не подходят для проживания.

Если у вас есть сомнения насчет состояния жилья, лучше предварительно проконсультироваться с работниками ПФР и привлечь на помощью юриста, чтобы грамотно составить договор купли-продажи.

Если вы не согласны с причиной отказа, то можете обратиться в вышестоящий орган Пенсионного фонда или в суд. Последний должен рассмотреть ваше обращение и вынести по нему решение (об отмене решения ПФР или согласии с ним) в течение 30 календарных дней.

Если суд оставил решение ПФР в силе, то вы можете:

  • самостоятельно расплатиться с продавцом;
  • расторгнуть договор покупки жилья.

В договоре желательно прописать условия расторжения при отказе от выплат. Иначе, если одна из сторон не захочет добровольно расторгнуть соглашение, придется снова обращаться в суд. Имейте ввиду, что продавец также может потребовать оставшуюся часть оплаты (которую планировалось покрыть средствами МК) через суд.

Покупка жилья с ипотекой

Погасить ипотеку материнским капиталом можно тремя разными способами:

  1. Внести МК как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Но нужно иметь ввиду, что не все банки соглашаются на такой вариант. Кроме того, использовать капитал как первоначальный взнос можно только в том случае, если вы не тратили его прежде.
  2. Оплатить средствами МК основную сумму долга. Это выгодный вариант для заемщика, потому что после оплаты процент по ипотеке будет начисляться на меньшую сумму (остаток долга) – то есть переплачивать вы будете меньше.
  3. Оплатить из МК проценты по кредиту. Если вы покроете все проценты, то останется гасить только основной долг – так ежемесячный платеж будет меньше.

Материнским капиталом нельзя погашать пени и штрафы, начисленные по ипотечному кредиту.

Для погашения ипотеки с МК вам нужно обратиться в банк, где вы брали кредит, со следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • сертификат МК;
  • заявление о досрочном погашении ипотеки (выдается в банке).

Вам выдадут справку со сведениями о кредите (оставшаяся сумма основного долга, проценты). Тут же вы можете получить договор купли-продажи квартиры/дома и свидетельство о праве собственности.

После этого следует визит в ПФР. Там вам тоже понадобится набор документов:

  1. Паспорт лица, который имеет право на получение материнского капитала.
  2. Сертификат МК.
  3. Договор ипотечного кредитования.
  4. Справка из банка со сведениями о кредите.
  5. Договор купли-продажи жилья.
  6. Свидетельство о праве собственности.
  7. Заявление о переводе МК в счет уплаты ипотеки (шаблон выдает Пенсионный фонд).
  8. Нотариально заверенное обязательство выделить всем членам семьи доли в купленной недвижимости (если они не выделены сразу).
  9. Иное – доверенность (если вместо вас действует представитель), документы о переходе права на МК к другому лицу (решение суда о лишении одного из родителей родительских прав, свидетельство о смерти), документы об усыновлении и т.д.

Приняв документы, специалист ПФР выдаст расписку с датой. В течение месяца после этого вам должен прийти письменный ответ – с положительным решением о выплате средств МК банку или с отказом.

Отказ ПФР

В каких случаях Пенсионный фонд имеет право отказать в перечислении МК в счет погашения ипотеки?

  1. Если предоставлен неполный комплект документов.
  2. Если в документах предоставлены недостоверные сведения.
  3. Если допущены ошибки при составлении заявления.
  4. Если родителя, который запрашивал средства МК, лишили родительских прав, из-за чего он потерял право на получение капитала.
  5. Если заявитель совершил преступление против личности ребенка.
  6. Если опекуна ограничили в праве пользования материнским капиталом.

Иные причины для отказа являются нарушением законодательства.

Если вы не согласны с причиной отказа, то можете обратиться в вышестоящий орган Пенсионного фонда или обратиться в суд. Последний должен рассмотреть ваше обращение и вынести по нему решение (об отмене решения ПФР или согласии с ним) в течение 30 календарных дней.

Согласие ПФР

Если Пенсионный фонд согласился удовлетворить ваше заявление, то это решение нужно предоставить в банк. После того, как ПФР перечислит материнский капитал на счет банка (через 2 месяца), вам предложат три варианта:

  1. Уменьшить срок кредита (при этом ежемесячный платеж останется неизменным до момента погашения долга).
  2. Сохранить срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж.
  3. Полностью закрыть кредит (если средств МК хватает для погашения ипотеки).

В первых двух случаях вы должны получить новый график платежей с помесячным планом погашения долга. В третьем – справку о том, что вы полностью погасили долг и банк к вам претензий не имеет.

Дополнительная информация по покупке жилья с привлечением материнского капитала

  • Квартиру или дом с привлечением МК можно приобретать у родственников.
  • Все покупаемое с помощью материнского капитала жилье должно быть собственностью одной семьи, то есть, например, купить комнату в чужой квартире не получится (потому комнаты в квартирах обычно фигурируют как доля в собственности, а не отдельная собственность).
  • На средства МК нельзя купить комнату в общежитии (которое числится по документам именно общежитием, а не жилым домом).
  • Можно купить комнату в коммунальной квартире с разделенными лицевыми счетами.
  • До полной выплаты денег по договору купли-продажи покупатель может получить свидетельство на право собственности на жилье, но с ограничением. То есть квартира или дом будет находиться в залоге у продавца. После того, как вы полностью расплатитесь с ним, Росреестр снимет обременение.

Дополнительная информация по материнскому капиталу

  • Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок.
  • Если родитель, на которого выписан сертификат, лишился на него права или умер, то материнским капиталом может воспользоваться другой родитель, опекун или сам ребенок до достижения 23 лет.
  • Не обязательно тратить все средства МК сразу – можно использовать только часть.
  • При досрочном погашении ипотеки вы имеете право на перерасчет и возврат части страховых взносов.
  • При своевременной уплате ипотечного кредита с использованием средств МК, вы имеете право получить налоговый вычет (13% от уплаченной суммы).
  • Не забудьте, что существуют и региональные программы, направленные на улучшение демографической ситуации. Изучите их – возможно, ваш регион предлагает родителям какие-то льготные условия при получении жилья или оформления его в собственность.

ПОСЛЕДНИЕ СТАТЬИ